+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Заем денежных средств у физического лица предложения

Заем денежных средств у физического лица предложения

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа. Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике. В соответствии с п.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Как правильно давать деньги в долг

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа. Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике.

В соответствии с п. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Стоит отметить, что договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами займа, полученного деньгами.

Споры по исполнению договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или недействительным довольно распространены в судебной практике, при этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его безденежности. В настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров, связанных с заключением и исполнением договора займа.

Договор займа может быть расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе одной из сторон, то есть по инициативе заемщика или займодавца.

Как правило, инициатива о досрочном расторжении договора, как показывает анализ судебной практики, исходит от займодавца. Основания для досрочного расторжения договора займа могут предусматриваться как законом ст. Наиболее распространенной причиной расторжения договора займа является нарушение заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование займом, возврату основного долга по договору займа.

Нарушение обязательств по возврату процентов, суммы займа признается судами как существенное нарушение договора, и суды удовлетворяют требования займодавца, ссылаясь на пп. Во внимание при этом берется прежде всего длительность неисполнения обязательства, сумма просроченных платежей.

При рассмотрении дел о расторжении договора займа подлежат установлению следующие обстоятельства:. Вторым наиболее распространенным основанием для расторжения договора займа является банкротство займодавца.

Само по себе банкротство не является основанием для расторжения договора займа, только если исполнение сделки не препятствует восстановлению платежеспособности должника, например, когда сумма задолженности по договору займа превышает сумму долгов банкрота или занимает значительную долю см.

Важно: требование о расторжении договора должно быть сформулировано однозначно, четко, не допуская различного толкования, то есть в тексте требования должна четко прослеживаться воля стороны на расторжение договора.

Требование о досрочном возврате задолженности, в т. Займодавец кредитор имеет право требовать уплаты всех вытекающих из существа обязательства процентов, неустойки и т. Заемщик обязан исполнять условия договора займа о возврате заемных средств в установленный сторонами срок либо же, при отсутствии соглашения о сроке либо если возврат определен моментом востребования, вернуть займ в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Важно: договор займа должен содержать в себе согласованное условие о сроке и порядке возврата займа. Если предусматривается возвращение займа по частям, то необходимо согласовать порядок возврата займа, например, ежемесячно, или ежеквартально, или раз в год, а также конкретные сроки, например, ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

В противном случае, даже при наличии условия о возврате по частям, заемщик может возвратить сумму займа только по окончании срока, на который выдан займ. Срок возврата займа должен быть определен четко, но если стороны не указали его, но в договоре содержится указание на дату окончания договора, то такая дата считается и сроком, в который заемщик должен вернуть займ.

При отсутствии условия о сроке возврата заемщик обязан вернуть займ по требованию займодавца. Займодавец при этом направляет требование о возврате займа, при этом из текста такого требования должно четко прослеживаться, что займодавец требует возврата заемных средств с указанием реквизитов договора займа. Заметим, что условие о возврате займа моментом истребования займодавцем невыгодно заемщику, так как право требовать возврата займа по сути возникает с момента получения заемщиком заемных средств.

В случае просрочки исполнения условия о возврате займа, в т. Пунктом 1 ст. Данные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При этом проценты по п. Договором займа может быть предусмотрена выплата повышенных процентов по более высокой ставке за пользование заемными средствами в случае просрочки возврата займа. При этом, так как взимание повышенных процентов является мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, суд на основе мотивированного заявления должника применить положения ст. Также займодавец имеет право требовать уплаты неустойки за неисполнение условий договора займа, но только в случае, если взыскание неустойки предусмотрено договором займа.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение за исключением штрафной займодавец вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога, то займодавец имеет право требовать обращения взыскания на имущество должника.

При этом суд по ходатайству должника может отсрочить реализацию заложенного имущества. При этом такое отложение не нарушает права заемщика, так как является мерой защиты прав и заемщика и займодавца см. Определение Конституционного Суда РФ от Отсрочка не освобождает должника от обязанности возместить возросшие за время отсрочки убытки кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Важно: согласно разъяснениям, содержащимся в п. Договор займа является реальным договором, то есть считается заключенным с момента фактической передачи заемных средств от займодавца заемщику.

Само по себе подписание сторонами договора займа без фактической передачи предмета займа не влечет за собой действительности договора займа, поэтому в соответствии с п.

Если установлено, что реально заемщику передано меньшее количество заемных средств, то договор займа считается заключенным на фактически переданное количество сумму заемных средств. Важно: передача заемных средств не обязательно должна осуществляться непосредственно заемщику, по его указанию или с его согласия заемные средства могут быть переданы третьему лицу, как правило, во исполнение обязательств заемщика перед этим лицом.

Такое согласие или указание может быть выражено прямо в договоре займа либо подтверждаться иным путем, в т. Суды при разрешении споров всегда оценивают всю совокупность письменных доказательств, а также поведение всех сторон, обязательственные отношения между ними.

Анализ судебной практики показывает, что безденежность договора займа возможна и при добросовестном исполнении займодавцем обязанности по передаче заемных средств заемщику. Безденежность может возникнуть при безналичном перечислении заемных средств на счет заемщика по вине банка. Отсутствие денежных средств на корреспондентском счете банка и невозможность фактического реального перевода им денежных средств послужит основанием для признания договора займа безденежным, при этом по счетам и заемщика и займодавца возможно отражение движения средств, которое фактически будет лишь внутрибанковской проводкой.

Признание безденежности договора в этом случае возможно потому, что по договору займа требуется реальная передача заемных средств, при которой заемщик действительно реально может воспользоваться ими.

Стоит отметить, что бремя доказывания безденежности лежит на заемщике, а суд исходит из презумпции добросовестности сторон, то есть считается, будто займодавец исполнил свое обязательство по передаче заемных средств в оговоренном сторонами количестве. Заемщик в опровержение этого может предоставлять любые доказательства с учетом требований п. Как правило, в большинстве случаев требуется письменная форма договора займа, а следовательно, доказательство безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Но это не означает полного запрета предоставлять свидетельские показания, и в иных, помимо вышеперечисленных, случаях, суд может принять во внимание свидетельские показания для установления истинный природы отношений между сторонами, обстоятельств по делу и т.

В качестве доказательств, как правило, требуются письменные доказательства, в т. Например, отсутствие отражения выдачи займа в отчетности у займодавца в сочетании с неотражением займа и у заемщика может с большой долей вероятности свидетельствовать о безденежности договора займа.

Между тем не всегда отсутствие сведений о займе по данным бухгалтерского учета и налоговой отчетности может приниматься во внимание в качестве доказательства безденежности займа. Так, неотражение заемщиком данных о займе в бухгалтерской или налоговой отчетности, при наличии документов, подтверждающих получение займа со стороны займодавца, не свидетельствует о безденежности займа, а свидетельствует о нарушении заемщиком соответствующих требований законодательства по ведению бухгалтерского учета.

Однако если заемщик оспаривает названные документы и имеются основания для сомнений в их подлинности, то суд принимает во внимание отсутствие данных о займе в бухгалтерской или налоговой отчетности. Нарушение правил отражения выдачи займа в бухгалтерской отчетности со стороны займодавца с большой долей вероятности будет принято судом как доказательство безденежности займа, так как суд исходит из мотивов выгодности правильного и своевременного отражения займодавцем выдачи займа при его реальности.

Наиболее распространены такие споры по требованиям о включении в реестр требований кредиторов. В таких спорах суды руководствуются разъяснениями, данными в п. При этом неотражение полученного займа в отчетности не будет играть решающей роли. Аналогичный вышеописанному подход при доказательстве безденежности займа можно применять и в иных случаях. Важно: признание договора займа незаключенным по его безденежности влечет за собой возникновение права у заемщика требовать возврата неосновательного обогащения в случае перечисления им ранее денежных средств в качестве исполнения по договору займа, который был признан незаключенным.

Отметим, что признание договора незаключенным по его безденежности самое распространенное основание, но не единственное. Так, договор может быть признан незаключенным при несогласовании сторонами существенных условий договора, а именно по смыслу ст. Договор займа должен четко определять, что именно и в каком количестве выступает в качестве предмета займа, то есть передается заемщику займодавцем и подлежит возврату.

Условие о возвратности передаваемых заемных средств также должно быть включено в договор займа. Договор займа также может быть признан недействительным, при этом в отличие от признания незаключенным договора не требуется доказывать безденежность договора, исполнение договора займа может быть при этом вполне реальным, то есть стороны могут перечислить друг другу во исполнение заключенного договора заемные средства, это не повлияет на действительность или недействительность договора займа.

Договор займа может быть признан недействительным по тем же основаниям, что и другие сделки основания признания сделок недействительными установлены пар. Притворные сделки имеют целью прикрыть собой иную сделку, не отвечают по своей природе заемным обязательствам. Например, договор займа в виде расписки, выданной в качестве гарантии исполнения работ или предоставления услуг, будет признан притворной сделкой, то есть договор займа в данном случае недействительный.

Для признания договора займа притворной сделкой необходимо доказать истинную природу взаимоотношений сторон, обстоятельства совершения сделки, насколько реально она была исполнена и т. Мнимая сделка направлена на достижение иных целей, отличных от целей договора займа, например, с целью завладения объектом недвижимости, который передается в залог в качестве обеспечения исполнения якобы по договору займа.

При доказательстве договора займа мнимой сделкой важную роль будет играть реальность перечисления заемных средств заемщику, использование займа заемщиком, отражение займа по данным бухгалтерского учета у займодавца и заемщика и т.

Отсутствие всего вышеперечисленного с большой долей вероятности свидетельствует о мнимости сделки, особенно если займодавцу перешел в собственность предмет залога.

Отметим, что, в отличие от оспаривания займа по его безденежности, в спорах по признании договора займа недействительным по мотивам мнимости или притворности сделки допускается использование свидетельских показаний в качестве доказательств. Свидетельские показания могут применяться для установления истиной природы отношений между сторонами. Вторым основанием для признания договора займа недействительным является его совершение в целях причинения имущественного ущерба кредиторам лица, самому лицу, особенно при наличии признаков неплатежеспособности лица в момент или накануне совершения сделки.

При этом оспаривающему сделку лицу необходимо доказать, что действительно с заключением договора займа и исполнением его причиняется реальный ущерб кредиторам, например, замена обязательства по выплате задолженности по договору новацией на заемное обязательство может препятствовать возврату кредиторской задолженности, которая образовалась у займодавца перед третьими лицами.

Также доказательству подлежит наличие признаков неплатежеспособности лица, например, когда стоимость его активов меньше кредиторской задолженности. Важное значение играет при этом то, что часто подобные сделки совершаются между заинтересованными лицами. Несоблюдение письменной формы договора вопреки требованиям ст. Признание договора займа недействительным влечет за собой возникновения права требовать применения последствий недействительности сделки, в частности, возврата перечисленных средств как неосновательного обогащения.

При этом необходимо доказать реальность перечисления предоставления таких средств. Принцип свободы договора нашел свое отражение в возможности заключить договор целевого займа, то есть когда заемные средства выдаются заемщику для достижения конкретной цели.

При этом соглашение о целевом займе исходя из смысла ст. При этом требований по формулированию условий законодатель не выдвигает, главное условие - из текста договора должно четко следовать, что заемные средства выдаются для использования на конкретную цель.

Если между сторонами договор займа оформляется распиской, то в расписке достаточно указать, что заем является целевым, и цель займа. Анализ судебной практики показывает, что цель займа может быть практически любой, если сама по себе не противоречит требованиям законодательства. Допустимо выдавать займ на приобретение имущества, строительство, финансирование затрат на обучение и т. При этом цель займа, если для заемщика критичны определенные параметры выполнения ее, рекомендуется формулировать как можно более точнее с указанием уникальных характеристик цели.

Например, если займ выдается именно на приобретение квартиры, то указываются важные характеристики квартиры например, площадь, границы стоимости, район и т. В противном случае, при использовании общих формулировок цели, суд будет исходить из системного толкования договора займа, учитывая общее направление, природу цели. Так, в вышеприведенном случае при отсутствии уникальных характеристик суд с большой вероятностью сочтет целевым использование займа на приобретение отдельного дома или на финансирование строительства коттеджа, так как общее направление цели - улучшение жилищных условий заемщика.

Обязательно необходимо указывать в договоре сроки реализации условия о целевом назначении займа, например, в течение какого времени с момента получения займа должна быть приобретена квартира или начнется получение высшего образования и т.

Свежие законы призваны защитить клиентов микрофинансовых организаций от неподъемных долгов и отъема жилья. При этом граждане продолжают жаловаться на незаконное увеличение размера начисленных процентов и грубые методы возврата задолженности.

Можно ли привлекать денежные средства в качестве займа от физического лица-учредителя компании. Плотникова Кристина. Директор юридического департамента. Гунина Дарина.

На помощь заемщикам

Свежие законы призваны защитить клиентов микрофинансовых организаций от неподъемных долгов и отъема жилья. При этом граждане продолжают жаловаться на незаконное увеличение размера начисленных процентов и грубые методы возврата задолженности. Спрос на услуги микрофинансовых организаций в России растет: в г.

Популярность микрозаймов обусловлена их доступностью и тяжелым экономическим положением населения. Это в совокупности со сравнительно низким уровнем правовой грамотности граждан позволяет МФО заключать с ними договоры на заведомо невыгодных для последних условиях.

Согласно отчету Банка России, в январе-июне г. Многие не задумываются о том, что эта ставка в банках установлена за год пользования денежными средствами, а ставка МФО рассчитана на каждый день. Простые арифметические расчеты, которыми заемщики микрофинансовых организаций часто пренебрегают, позволяют увидеть реальное соотношение процентных ставок.

То есть если гражданин взял 10 тыс. В г. С 1 июля этого года сумма процентов по просроченной задолженности не может превышать двукратную сумму займа. А с 1 января г.

Также с 1 октября текущего года законодатель ограничил круг лиц, имеющих право на предоставление гражданам займов, обеспеченных залогом недвижимого имущества для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Теперь выдавать такие займы имеют право только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, в их число входят и микрофинансовые организации.

С 1 ноября МФО будут не вправе выдавать кредит гражданам под залог следующих видов имущества и имущественных прав:. Нужно понимать, что банки и микрофинансовые организации могут преследовать разные цели при выдаче ипотечных займов. Банки заинтересованы в возврате денежных средств с процентами. А многие МФО и частные инвесторы заключают такие договоры с намерением отнять объект недвижимости.

Таким образом, есть все основания полагать, что вышеуказанные ограничения позволят снизить риски отъема жилья у заемщиков МФО о чем надо знать, чтобы не лишиться жилья, читайте также в публикации «Квартирного рейдерства стоит опасаться каждому». Заемщики не всегда имеют возможность своевременно вернуть денежные средства.

В случае возникновения просроченной задолженности они могут столкнуться с обратной стороной организации: на смену услужливым и улыбчивым менеджерам приходят суровые, непреклонные сотрудники отделов по работе с проблемной задолженностью — коллекторы.

Методы их работы порой отличаются цинизмом и противоречат принципам морали. Обычно такие коллекторы ограничиваются психологическим прессингом: регулярные звонки должнику с требованием вернуть долг, угрозы и т. Однако в ход могут пойти и более радикальные способы воздействия: порча имущества или физическое насилие. Случаев применения насилия коллекторами довольно много. Чаще это насилие эмоциональное. Например, жительнице Петербурга, просрочившей возврат долга в размере 11 тыс.

В Ростове-на-Дону коллектор пообещал воспитательнице взорвать детский сад вместе с ней и детьми, если она не вернет долг. Если эмоциональное воздействие не дает результатов, то используются более грубые методы: надписи на стенах подъезда должника, порча замочных скважин, автомобилей и т. Порой действия коллекторов просто поражают своей жестокостью.

Так, в Новосибирской области коллекторы из-за долга в размере 5 тыс. Неправомерные действия коллекторов могут служить основанием для привлечения их к уголовной ответственности, а их работодателя, микрофинансовую организацию, — к административной.

Чаще коллекторов привлекают к уголовной ответственности по следующим статьям: ст. Для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами, был принят Федеральный закон от 3 июля г.

Согласно этому закону при общении с должником коллектор обязан представиться. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, а телефонные звонки — не более двух раз. Причем встречи и звонки допускаются только в строго определенный период времени: в будни — с до , в выходные дни — с до Аналогичные правила установлены для текстовых и голосовых сообщений. При этом отправлено может быть не больше 16 сообщений в месяц.

За нарушение этих положений МФО может быть привлечена к административной ответственности по ст. Помните: привлечь коллекторов и МФО к ответственности можно будет лишь при наличии доказательств, подтверждающих обстоятельства жалобы на противоправное поведение взыскателей. Например, кемеровская микрофинансовая организация была оштрафована за оскорбления в адрес должницы.

Заемщица вела запись телефонных переговоров, которые впоследствии приложила к своей жалобе. Запись стала для суда достаточным доказательством вины МФО для привлечения ее к административной ответственности.

Способы и частота взаимодействия с должником, отличные от вышеперечисленных, могут быть предусмотрены письменным соглашением между ним и кредитором.

Однако такое соглашение может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности. При этом должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения. Достаточно сообщить об этом кредитору путем направления уведомления через нотариуса, вручения его под расписку или по почте заказным письмом.

Это происходит путем включения соответствующих положений в условия договора или подписания отдельного документа. Нужно иметь в виду, что подобные действия кредитора являются нарушением прав потребителя финансовых услуг 3. Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в материалах «Берете кредит — помните о коллекторах» , «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка».

Как предотвратить передачу своих персональных данных коллекторам и что делать, если банк виноват в распространении личной информации, читайте в публикации «Битва за персональные данные». Реструктуризация представляет собой соглашение между кредитором и заемщиком, по которому вносятся изменения в условия договора займа. Для этого заемщику следует обратиться в МФО с письменным заявлением.

В нем должны быть подробно изложены причины невозможности возврата кредита на существующих условиях. В зависимости от обстоятельств МФО может дать согласие на реструктуризацию или отказать в ней. Чаще кредитор идет навстречу тем заемщикам, которые хотят снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Такая сделка выгодна для МФО: клиент получит возможность выплачивать каждый месяц меньшие суммы, но переплата по кредиту значительно вырастет за счет увеличения срока. Подробнее о способах реструктуризации и о том, как договориться с банком об изменении условий кредитования при ухудшении финансового положения заемщика, читайте в статье «Решили купить квартиру в кредит — оцените риски».

Под рефинансированием понимается перекредитование — получение нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Схема перекредитования через другой банк или МФО выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в банке, который погашает существующую задолженность перед МФО. Если новый заем превышает долг, то оставшаяся его часть используется по усмотрению заемщика.

Рефинансирование избавит должника от назойливых коллекторов и поможет снизить процентную ставку по задолженности. Но при условии, если заемщик перекредитуется не через другую микрофинансовую организацию, а через крупный надежный банк. Часто сами МФО предлагают своим клиентам рефинансировать долг на льготных условиях. Категорически не рекомендуется это делать через микрофинансовую организацию, в которой взят первоначальный заем. Обычно вместо льготных условий заемщики получают лишь увеличение размера задолженности.

Происходит это так. Человека убеждают досрочно закрыть долг по первому договору. Для этого просят подписать второй договор займа и обещают более выгодные условия. Но фактически МФО включает в сумму основного долга по второму договору проценты по первому займу, и на эту сумму, значительно увеличенную, снова начисляют проценты.

Сумма займа по второму договору так и остается на бумаге: вместо денег заемщик получает вдвое увеличенный долг. Такие цепочки могут включать от трех до пяти перезаключенных договоров.

Цель таких манипуляций — увеличение задолженности обманным путем. Оспорить законность таких сделок через суд почти невозможно, поэтому не следует безоговорочно доверять улыбчивым менеджерам МФО, обещающим беспроцентно рефинансировать задолженность. Практика показывает, что целью деятельности многих микрофинансовых организаций является обман потребителей. Поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пользоваться их услугами.

В качестве альтернативы микрозаймам можно рекомендовать кредитные карты проверенных банков с небольшим кредитным лимитом. Для получения такой карты требуется минимальный пакет документов. При этом льготный беспроцентный период возврата может составлять от 30 до 90 календарных дней. Оформить подписку Стать экспертом. Комиссаров Андрей. Как клиенты МФО попадают в долговую яму?

Как заемщиков защитили от неподъемных долгов и отъема недвижимости? С 1 ноября МФО будут не вправе выдавать кредит гражданам под залог следующих видов имущества и имущественных прав: жилое помещение; доля в праве собственности на жилое помещение; право требования гражданина в отношении жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Это ограничение не распространяется на МФО с государственным участием 2. Как клиентов МФО вынуждают вернуть долг?

Как закон защищает заемщиков от произвола взыскателей? Что делать, если нет возможности вернуть долг? Существует два основных механизма оптимизации финансовой нагрузки должника МФО. Реструктуризация долга. Рефинансирование задолженности. Есть ли альтернатива займам МФО? Защита и правовое сопровождение бизнеса. Какой бизнес открыть в кризис? Следите за трендами: «ВКонтакте» активно наращивает аудиторию.

А значит, будут актуальны курсы для подготовки smm-специалистов, продвигающих бренды в этой соцсети, и маркетинговые агентства. Долгова Елена.

Материальная выгода физического лица при получении им займов

Федерального закона от Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. По договору займа одна сторона займодавец передает или обязуется передать в собственность другой стороне заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей , и настоящего Кодекса. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор займа между физическими лицами: важные нюансы и пример
Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают.

Главная База знаний Отчётность Статьи. Во многих организациях практикуется выдача займов работникам или учредителям. Глава 23 Налогового кодекса предусматривает основания, при которых в налоговую базу физического лица включаются доходы в виде материальной выгоды, полученные от экономии на процентах за пользование заемными кредитными средствами. Правилам налогообложения НДФЛ материальной выгоды, а также изменениям в них посвящено интервью с экспертом - Сергеем Разгулиным, действительным государственным советником РФ 3 класса. Каким образом у физического лица может возникнуть налогооблагаемый доход при получении займа кредита? Договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику статья Гражданского кодекса. Сами по себе суммы полученного и погашенного займа не создают доходов, расходов, учитываемых для целей налогообложения пункт 1 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 НК РФ, утвержденного Президиумом Верховного суда На сумму денежных средств, переданных по договору займа, со дня, следующего за днем передачи, и по день возврата включительно начисляются проценты в соответствии с размером, указанным в договоре.

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат. Одалживая крупную сумму даже родственнику, составьте расписку. Написать её должен заёмщик собственноручно, не иначе. Это подтверждает Станислав Валежников, управляющий партнёр юридической компании «Центральный округ»: «Расписка должна быть написана заёмщиком собственноручно, в ней чётко указывается следующая информация: ФИО заёмщика, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации.

Дополнительно лучше указать место рождения, так как при обращении в суд и последующем получении исполнительного документа в нём указывают место рождения без этих сведений исполнительный лист не выдадут. В отношении заимодавца нужно написать ФИО, адрес и паспортные данные». Обязательно указать сумму займа желательно прописью и условия, на которых получен заём.

Это проценты, периодичность их выплаты, срок возврата. Также нужно поставить дату, подпись и расшифровку подписи. Расписка — это не просто бумага, это документ. Придать документу больший вес поможет удостоверение у нотариуса. Услуга стоит недорого, и обезопасит в случае судебного разбирательства. Согласно ст. Процент устанавливается по соглашению сторон. Чтобы условия займа не были нарушены заёмщиком, размер процентов указывается в документе — расписке или договоре займа.

Как правило, люди хотят получить в конце кредитного периода определённую сумму сверху. Она оговаривается заранее. Станислав Валежников уточняет, что в случае, если проценты не указаны, заимодавец вправе рассчитывать на получение процентов, рассчитанных по ставке рефинансирования на день уплаты суммы займа или его части.

Размер такой ставки определяется по месту жительства или месту нахождения для юридического лица заимодавца. В расписке или договоре займа стоит оговорить условие досрочного возврата денег с меньшими процентами. Сумма процентов уменьшается, если сокращается срок пользования займом. Другой гарантирующий возврат денег документ — договор займа. В нём прописывается сумма ссуды цифрами и прописью, срок кредитования, проценты.

Дополнительно отражаются условия досрочного погашения долга и снижения процентов. Ставку стороны определяют по своему усмотрению. Возможно предоставление беспроцентного займа. Это тоже обязательно указывается в документе, как и способ передачи денег — наличными, перечислением на карту или счёт. Лада Горелик, адвокат московской коллегии адвокатов «Горелик и партнёры», добавляет: «Возможно, не лишним будет также определить подсудность, указав конкретный судебный орган, территориально удобный для каждой из сторон.

В случае предоставления суммы займа наличными денежными средствами — обязательно фиксировать документально сам факт передачи конкретных денежных средств». Договор займа должен устанавливать срок полного погашения долга и содержать пункт, по которому заёмщик обязуется выплатить пени за каждый просроченный день. Такие санкции применяются, например, по потребительским кредитам Банка «Возрождение».

Пример — кредиты наличными ВТБ. Оформление договора займа нужно не всегда. Лада Горелик уточняет: «По закону договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает 10 тысяч рублей». Составляется документ согласно ст. Договор займа могут заверить два свидетеля, и это уже считается официальным документом. Либо договор заверяет нотариус. Договор займа может быть дополнен договором залога. Человек, взявший ссуду, обязуется при возникновении проблем вернуть долг за счёт имущества.

Например: квартиры, гаража, дачи, либо другой собственности. Станислав Валежников поясняет: «У нас в стране много недобросовестных заёмщиков, которые набирают много всевозможных займов и кредитов, а потом не исполняют своих обязательств.

Чтобы исключить риск невозврата займа, в качестве обеспечения можно заключить договор залога как движимого, так и недвижимого имущества. При этом надо понимать, что если недвижимое имущество с течением времени останется на месте и риск его утраты значительно ниже, то движимое имущество чаще всего в залог берут автомобили подвержено повреждению и гибели. Также при обращении взыскания движимое имущество легче спрятать и в последующем препятствовать залогодержателю в его получении.

Заём, обеспеченный залогом, легче вернуть за счёт стоимости заложенного имущества». Договор залога не обязательно заверять нотариально, но регистрация в Росреестре обязательна, если залогом является недвижимость. Согласно закону, уже на следующий день после указанной даты возврата долга человек, не получивший денег в срок, вправе обратиться в суд.

И не обязательно предупреждать об этом заёмщика. Заказное письмо о требовании вернуть долг, направленное должнику, служит в суде доказательством. Станислав Валежников рассказывает: «Часто заёмщик не оценивает реально свои силы и допускает просрочку исполнения принятых на себя обязательств. В этом случае заимодавец имеет право обратиться в суд.

Предварительно он может направить заёмщику претензию, однако это не обязательно». Законом предусмотрены обстоятельства, при наступлении которых возможно обращение взыскания на заложенное имущество: «Например, в отношении недвижимого имущества, переданного в обеспечение исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами, предусмотрена возможность обращения взыскания на это имущество в случае, если залогодатель допустит просрочку больше 3 раз в течение 12 месяцев.

При этом если сумма, подлежащая взысканию с должника, меньше стоимости заложенного имущества, то займодавец обязан вернуть разницу между стоимостью оставленного за собой имущества и суммой долга заёмщику. Следовательно, в такой ситуации заёмщик будет стараться не допускать просрочек исполнения принятого на себя обязательства», — резюмирует Станислав Валежников. Открывайте вклады разных банков в одном личном кабинете. Посмотреть предложения банков. Сумма займа не обязательно должна равняться стоимости залога.

Актуальные новости. Популярные услуги Все банки и предложения в регионах и городах России Поиск финансовых услуг в Вашем городе. Дебетовые карты в долларах в Санкт-Петербурге. Рефинансирование автокредитов в Ростове-на-Дону.

Дебетовые карты с Samsung Pay в Нижнем Новгороде. Потребительские кредиты на обучение в Новосибирске. Кредит без проверки кредитной истории в Чебоксарах. Потребительский кредит на тысяч рублей в Иркутске. Потребительские кредиты с доставкой на дом в Тольятти. Потребительский кредит под залог автомобиля в Красноярске. Кредитные карты с льготным периодом от дней в Ижевске. Кредитные карты с льготным периодом от 50 дней во Владивостоке. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Воронеже.

Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Тюмени. Что еще стоит посмотреть.

.

.

На сумму денежных средств, переданных по договору займа, со дня, следующего за днем передачи, и по день возврата включительно начисляются.

Их целью при этом становится получение прибыли путем предоставления денег в долг под проценты. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Выпуск карты. Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному в п. Постоянным добросовестным заемщикам мы выдаем максимальные суммы практически моментально.

.

По договору беспроцентного займа одна сторона предоставляет другой стороне денежные средства или иные активы во временное пользование на безвозмездной основе. То есть, Заемщик по окончанию действия соглашения возвращает именно ту сумму, которая ему была передана, без начисления на нее процентов.

Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс. Субъектами по такой сделке выступают: Займодавец — физическое или юридическое лицо, которое предоставляет денежные средства или иные активы, и Заемщик — физическое или юридическое лицо, которое получает указанные средства или активы во временное пользование.

Зачастую подобные сделки совершаются между лицами, доверяющими друг другу, родственниками, либо же между компаньонами по бизнесу. Следует отметить, что сделку между физическими лицами можно заключить как в письменной, так и в устной форме. Однако при передаче большой суммы Заемщику, взвешивая все возможные риски, рекомендуется все же оформление документа в письменной форме. Между юридическими лицами договор в обязательном порядке подлежит письменному оформлению.

Ниже, на примере сделки между физическими лицами, мы поэтапно разберем, как составить документ, и на какие аспекты следует обратить внимание. Договор беспроцентного займа г. Курган 22 февраля года Алексеев Алексей Алексеевич, Информация о предмете соглашения прописывается в начальном разделе документа. Предметом в нашем случае будет выступать непосредственно сама денежная сумма, передаваемая Заемщику. В пунктах договора важно указать, в каком размере передаются денежные средства и на какой период времени.

Выглядит это следующим образом:. Займодавец в лице Алексеева Алексея Алексеевича передает Заемщику в лице Кириллова Кирилла Кирилловича денежную сумму в размере Один миллион пятьсот тысяч рублей 00 копеек. Заемщик обязуется вернуть указанную сумму по истечению срока действия настоящего соглашения 22 февраля года. Далее в документе прописываются положения о правах и обязанностях Контрагентов.

В этом разделе указываются обязательства, которые стороны обязуются исполнять надлежащим образом в рамках настоящего соглашения. Исходя из принципа свободы договора, который закреплен в Российской Федерации в настоящее время, Контрагенты могут указать различные обязательства по взаимному согласию.

Мы же постараемся выделить основные положения. Займодавец обязуется в течение 2 Двух календарных дней с момента подписания настоящего соглашения перечислить указанную в договоре сумму на банковский счет Заемщика.

Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в течение действия настоящего соглашения не позднее 22 февраля года. Заемщик вправе возвращать указанную сумму как частично, так и в полном объеме разовым платежом. Стороны вправе по взаимному согласию изменить условия о порядке и сроке возврата денежных средств путем заключения дополнительного соглашения. Стороны обязуются исполнять свои обязательства надлежащим образом в строгом соответствии с настоящим соглашением. В этом разделе обговариваются ситуации, при наступлении которых Стороны несут материальную ответственность.

В данный пункт по взаимному согласию Контрагентов можно включить множество обстоятельств. Мы же остановимся на основных формулировках, прописывающихся в таком документе:. Стороны несут материальную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору. В случае несвоевременного возвращения Займодавцу указанных денежных средств, за каждый просроченный день начисляется Пени в размере 10 Десяти процентов от суммы займа.

В случае, если Займодатель несвоевременно перечислил указанную денежную сумму на банковский счет Заемщика, он обязуется возместить убытки, понесенные Заемщиком из-за возникновения такого обстоятельства. При заключении такого рода сделки важным моментом является включение в документ раздела о форс-мажорных ситуациях.

Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему соглашению, если исполнение обязательств в надлежащем виде было невозможным в связи с возникновением чрезвычайных и непредотвратимых ситуаций.

В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы Сторона обязуется уведомить Контрагента в течение 1 Одного календарного дня. В этом разделе указывается порядок разрешения споров в случае их возникновения.

Обычно этот пункт выглядит следующим образом:. В случае возникновения каких-либо споров или конфликтных ситуаций, Контрагенты разрешают их путем переговоров. Если у Сторон не получилось прийти к единому выводу, споры разрешаются в судебном порядке. В заключительных положениях прописываются общие выводы по условиям составленного документа.

Договор считается заключенным с момента подписания его Сторонами. Документ составлен в двух экземплярах для каждой из Сторон. Настоящее соглашение не может быть расторгнуто в одностороннем порядке. Далее в тексте соглашения прописываются реквизиты сторон, и после подписания документа сделка считается заключенной. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Спасибо за ответ Вот здесь на сайте нашла калькулятор расчета компенсации, заполнила указанные выше Главная Формы документов Договоры.

Договор беспроцентного займа. Скачать в КонсультантПлюс Бесплатный доступ к документу. Скачать документ на сайте Ассистентус. Теги по теме. Отменить ответ. Ваш вопрос — наш ответ. Популярные документы. Ведение бизнеса. Консультант онлайн Мария Власова. Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь.

Это бесплатно. Суть вопроса. Подробное описание вопроса. Задать вопрос. Ваше имя. Ваш Email для оповещения об ответе. Выберите красный квадрат защита от спама. Ваш вопрос будет размещён на отдельной странице сайта «Ассистентус».

Нажимая «Задать вопрос», вы соглашаетесь с Политикой сайта и Правилами форума. Регистрационные данные высланы вам на почту. Сообщить об ошибке.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2018 inter-lekar.ru