+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Банк заблокировал счет физического лица что делать?

Российские банки не замораживают средства на счетах физических лиц из-за введенных экономических санкций. Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье. Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели — ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно — тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Разблокировка счета по 115-ФЗ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как избежать блокировки банковской карты по 115-ФЗ. Новые правили от ЦБ. Подробности

Заказать Задать вопрос. Существующие в банках правила внутреннего контроля позволяют банкам самостоятельно принимать решение о блокировке счетов в соответствие с «антиотмывочным» законом ФЗ от На поверхности лежит тот факт, что компания с момента блокировки ограничена в праве совершать финансовые операции в том числе перечислять денежные средства за полученные услуги и принимать оплату от клиентов на этот счет.

При этом открыть другой счет компания не сможет. Временная блокировка операции без участия сотрудника банка.

Эту блокировку выполняют программы, отслеживающие операции по переводу средств со счетов. Законность операции необходимо просто лично подтвердить. Как правило, для восстановления системы работы счета достаточно звонка в банк. Блокировка выполнения подозрительной операции. Этот вид блокировки более серьезный. Одним звонков делу не поможешь! В этом случае для проведения финансовой операции потребуется предоставить в банк перечень документов, которые подтвердят легальность деятельности и легальность операции.

Блокировка счета с выдачей уведомления о необходимости подачи подтверждающих документов. Этот тип блокировки устанавливает сотрудник банка служба безопасности, комплаенс-служба. Этот случай блокировки возникает в том случае, если у банка есть достаточные основания подозревать организацию в отмывании дохода, полученного преступным путем, и финансировании терроризма.

Предоставленные документы банк имеет право рассматривать в течение дневного срока. Если предоставленных документов оказалось достаточно, то банк разрешит выполнение финансовой операции, разблокировав счет. Однако если банк не удовлетворит набор документов, то на просьбу о разблокировке может поступить отказ.

В этом случае в течение 45 дней денежные средства необходимо будет вывести в другой банк. Этот вариант решения вопроса можно рассмотреть и ДО подачи пакета документа. Существует практика обращения с жалобой в межведомственную комиссию, функционирующую при ЦБ РФ. Если выполнение всех предыдущих действий не привело к разблокировке счета для проведения операции, то можно обращаться за судебной защитой. Подобных исков фиксируется все больше, а решения в пользу клиента выносятся все чаще.

Если суд выносит решение в пользу истца, то счет будет разблокирован по решению суда. При судебном разбирательстве финансовая организация должна доказать, что блокировка произошла по реальной причине, а именно клиент, в отношении которого она была применена, является экстремистской организацией или имеет отношение к финансированию террористической деятельности.

Судебные органы проверяют законность блокировки счета, а не конкретной операции. При этом суд может обвинить банк в злоупотреблении правом, которое согласно статье 10 ГК РФ недопустимо.

После вынесения положительного решения клиент имеет право подать иск на возмещение понесенных издержек. Как открыть ювелирный интернет магазин? Заказать звонок.

Тольятти, б-р Туполева, д. Ваш город Москва. Разблокировка счета по ФЗ Факт блокировки счета или финансовой операции — крайне неприятный момент в коммуникации с банками. Но если знать свои права и владеть достоверной информацией, то решить эту проблему вполне реально! Профессионально решаем вопросы по вопросам разблокировки счетов клиентов более 11 лет! Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Мы работаем по всей России! Что делать? Все большее количество предпринимателей сталкиваются с проблемой блокировки счетов банками. Почему заблокировали счет? Существуют 3 вида блокировки счета: Временная блокировка операции без участия сотрудника банка. Получите консультацию специалиста. Андрей Малов. Назад к списку. Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по услуге. Задать вопрос. Найти Введите полностью или часть названия с большой буквы и нажмите кнопку "Найти".

Главная » Статьи » Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги. О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Банк заблокировал счет. Что делать?

Российские банки не замораживают средства на счетах физических лиц из-за введенных экономических санкций. Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной.

Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье. Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели — ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно — тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату.

Однако, блокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации — не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем. Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции.

Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему. За исполнением закона ФЗ следит отдельный государственный орган — Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.

Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:. Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях — сообщать о них в правоохранительные органы. Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы — например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени.

Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования — например, не сдает вовремя налоговые декларации.

Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной — в пределах суммы налоговой задолженности. Еще банк может блокировать доступ человека к счету, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, это может произойти по решению суда например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам. Вначале определите причину блокировки счета — подозрение в нарушении ФЗ, невыплата налогов или другая.

Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона — свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах — решите вопрос с ФНС. Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS.

В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег. На это у вас есть дней — если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения. Если счет заблокирован без предупреждения — немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину.

Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку.

Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше. Список документов, которые нужно предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:. Все эти документы нужно направить в банк — лично, в электронном виде или по почте.

Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем — заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит деньги и отправит вам уведомление об этом. На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.

Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган — Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки.

Если оснований для нее действительно больше нет — обратитесь в суд. Если блокировка наложена по требованию ФНС — уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:.

Важный момент — налоговая служба блокирует не сам счет, а деньги на нем. Проводить операции например, отправлять платежи и выплачивать зарплату вы все еще можете. В соответствии со статьей Гражданского кодекса, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:. После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба установила блокировку по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд.

Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса. Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки из-за подозрений в отмывании денег, следуйте нескольким простым правилам:.

Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых граждан, который был принят в году.

Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Оставшиеся деньги вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем. Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.

Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если блокировка наложена по ошибке — обжалуйте ее в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно — узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования. В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между ними.

Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет. Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по ФЗ и снова пользоваться его услугами. Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления своего статуса.

Это зависит от конкретного банка: он может блокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения в том числе и кредитные карты. При этом вы все еще обязаны погашать задолженности — иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом — например, в кассе или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними. На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно.

Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами — особенно, если дело касается нарушений ФЗ Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.

Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них. Блокировки счетов - это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки.

Справится с ней вам помогут несколько советов:. Эти правила справедливы как для лицевых счетов и банковских карт частных лиц, так и для расчетных счетов предпринимателей.

Сталкивались ли вы с блокировкой счетов, а если сталкивались - как смогли справиться с ней? Поделиться своим опытом вы сможете в комментариях к нашей статье. Редактор и автор текстов для ВЗО. Занимается редактурой с года, до этого писала статьи для различных ресурсов, в том числе финансовых. На нашем проекте Анастасия работает с года.

Она как обрабатывает тексты, которые готовят для сайта другие авторы, так и пишет информационные статьи сама. Никто даже слушать мои оправдания не стал в налоговой, что все давно оплатила, счет для меня был закрыт две недели, пришлось зарплату сотрудникам платить со своей кредитки.

А все наша доблестная почта виновата, теперь платежки лично отвожу в офис, а почта вся в белом, ведь не смогла доказать, что они мое письмо потеряли, от скандала толку никакого не было.

Налоги-то я заплатила, а вот спать спокойно не получилось! Я пережил в своей работе такие неприятности, как блокировка счета и теперь научен, на несколько раз проверяю оплату налогов. А так как и в налоговой нельзя исключить человеческий фактор, то просто прихожу в отделение УФМС и прошу при мне проверять все мои долги. У нашего отделения какая-то перетрубация уже полгода идет, так через интернет не могу сам посмотреть, вот и приходиться время терять.

Банк заблокировал счет: основания и причины блокировки, как разблокировать для юридического лица

Заказать Задать вопрос. Существующие в банках правила внутреннего контроля позволяют банкам самостоятельно принимать решение о блокировке счетов в соответствие с «антиотмывочным» законом ФЗ от На поверхности лежит тот факт, что компания с момента блокировки ограничена в праве совершать финансовые операции в том числе перечислять денежные средства за полученные услуги и принимать оплату от клиентов на этот счет. При этом открыть другой счет компания не сможет.

Для любого клиента, будь то компания или физлицо, важно всегда иметь возможность самостоятельно распоряжаться собственными деньгами.

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации. Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов. Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции.

Мне заблокировали счет на карте

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок. На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы.

В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев. Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка телефонограммой. Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента. С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями. Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине магазин не принимал карточки.

Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации. На втором месте — снятие денежных средств наличными. Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными.

Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями.

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы договор, счёт по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах. На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагенто в. Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью совместная покупка.

Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы. Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление.

Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов. Я дико извиняюсь, но вывод напрашивается один - не пользоваться банковскими услугами в принципе!

Перейдем дружно на наличку? Я только ЗА. Ибо то, что создавалось как удобное и для человека в итоге перечеркивается, поскольку страдает в основном честный законопослушный гражданин. Кстати одноименный фильм в тему. У нас в стране почти!

Вроде на благо общества, но механизм настроен так, что работает против законопослушного общества. Тем более, что возможно вскоре ряды инициаторов "блокировок" пополнятся представителями государственных органов. Тогда невозможно будет купить айфон за наличные, судя по приведенному примеру в статье. Так что поздно. Точка невозврата была пройдена, когда для крупных покупок стало требоваться происхождение ваших денег, а это было давным давно.

Скоро планка опустится до батона. Ведь банк ими пользуется. Как мы плавно скатились обратно. Если речь идет о 2 млн, то сумма внушительная для такой ситуации На практике был моментальный блок за снятие тр , причем с нормальным основанием платежа - аванс по договору купли-продажи недвижимости. Раньше это был один из способов обналичивания денег.

В рассматриваемой ситуации я клиентам порекомендовал не поднимать скандал, после регистрации права собственности представить документы. Они так и сделали, счет разблокировали сразу. К сожалению основная проблема не в том, что у вас заблокируют счет. В качестве последствия вы вполне можете попасть в "черный список", и после этого можете вообще счет ни в одном банке не открыть. А выбраться из этого списка - очень непростая задача. При всем уважении к вам, я думаю вы прекрасно знаете ответ на вопрос И делайте все-таки скидку на то, что статья не предназначена для людей, досконально разбирающихся в теме.

Читателю думаю абсолютно без разницы нюансы и огромного количества методических рекомендаций ЦБ. Им интересна постановка проблемы и приблизительное понимание механизма ее решения. Если у вас есть какие-то неоплаченные банку комиссии, оплатите их напрямую, а счет с нулевым остатком закройте.

Если сотрудник, обслуживающий ваш счет отказывается это сделать, идите в канцелярию, пишите заявление на закрытие счета и проследите, чтобы вам поставили входящий номер. Они закроют счет, а исполнительный лист отправят обратно приставам. Это нарушение прав потребителей. Финансовые услуги подпадают под действие законодательства о защите прав потребителей. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору ст.

Исхожу из того, что это просто текущий, не кредитный, счет. У меня Сбер блочил два раза, с промежутком в 3 года, при переводе несокльких тысяч рублей с яндекс денег - оплаты за чай в интернет магазине и при переводе с моей карты моим же родственникам - около 20 тысяч рублей.

Как же Вы справились с этой бедой? Поделитесь рецептом счастливого избавления. Что они говорили о причинах блокировки? Почему увидели в Вас карбонария или служителя ландромата? Какие документы им отправляли? Почему-то всегда трудно получить ответ на этот вопрос.

Вот мне интересно, а какие документы предоставили в одном из последних примеров, когда на карту приходило множество небольших платежей от разных лиц? Постоянно гуляют деньги и с некоторыми проще произвести обмен таким образом за кого то расплатиться и тд , коммерцией не занимаюсь.

Где грань? Представлялись документы на покупку у поставщика партии товара, дополнительно объяснения о том, что закупка производится в личных нуждах граждан, которые являются знакомыми плательщика и ей поручили произвести закупку.

Этого в принципе хватает. В ответ на ваш вопрос - разовые и нечастые платежи блокируют редко, если сумма не очень большая. Сколько это в абсолютных цифрах? Сколько конкретно клиентов к Вам обратилось по вопросу "блокировки счетов", хотя бы примерно? Как Вы защитили их права и законные интересы? Объясняли, что нужно предоставить объяснения и документы по запросу банка, а радостный клиент платил Вам за это деньги?

Перевод денег по непонятному основанию платежа. Практика не очень большая. Больше 20 обращений. Практически все решили проблемы самостоятельно.

Я этот материал ранее оформил в письменном виде, всем обратившимся его и отправлял. Платили только те, у кого действительно была сложная ситуация - когда требовалось оформлять запросы и писать жалобы на действия банка. Могу конечно прокомментировать Что конкретно вас интересует? По письму от Ничего нового не сказали. Если по второму документу - очень правильный и хороший документ.

ЦБ четко указывает о необходимости сообщать клиенту причины блокировок, ранее банки под любыми предлогами отказывались это делать. Использовал его недавно при написании жалобы. ЦБ как правило только раза с третьего выдает действительно однозначный документ, исключающий двоякое толкование. Если вы обратили внимание, в Методических указаниях ЦБ специально дает ссылку на положение и Письмо от 18 г.

И далее пишет: "Учитывая изложенное, Банк России повторно обращает внимание кредитных организаций на необходимость информирования обращающихся к ним клиентов о причинах, послуживших основаниями для принятия кредитными организациями решения об отказе, в указанном выше объеме".

Что как раз и свидетельствует о том, что нашим банкам иногда надо раза по 3 все объяснять. Обычно юристы более щепетильно относятся к наименованиям нормативных правовых актов. Просто кроме заезженной дежурной музы кликбейтных рерайтеров "ФЗ" - ФЗ от Есть, да.

Но если я буду так оформлять статью, приводя полное наименование, и аналогично отвечать в комментариях, это будет уныло и совершенно неинтересно.

.

.

Банк обязан заблокировать расчетный счет: перевод от физического лица юридическому или от юридического физическому без уплаты налогов и.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

Теперь я сделала выводы и уверенно заявляю всем, кто попадает в похожие ситуации: дойдите до победного конца. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше. Оформление исков, жалоб, договоров. Приостановление операций налоговой инспекцией ст. Правила комплексного банковского обслуживания в сервисе «Юbusiness» доступны по ссылке « Правила обслуживания ». В большом банке — от недели до 30 дней.

Блокировка карт по инициативе банка

.

Центробанк опубликовал методичку с советами по ФЗ : о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах.

А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла. Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь.

Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ. Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету. Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк.

И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона.

Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты. В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:. Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции. Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор.

Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету.

На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут. Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты. Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится.

Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть. Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую.

Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой , которая вызовет подозрения у банка. У банка будет еще меньше вопросов, если предприниматель вовремя платит налоги, работает с надежными контрагентами и не снимает сразу все наличные.

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций.

Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:. Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками , хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге. Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными.

В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка. Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает.

ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета. Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения.

Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично. Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут. Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета.

То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат. Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса. Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг.

Это не право банка, а обязанность по федеральному закону. Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой. До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе.

И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура. Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление.

Итогом может быть:. Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки.

Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям. Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд. Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения. За вашими операциями следит не только банк.

Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:. Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

У меня на заседании в районном суде со Сбером, представитель банка предложил вместе с платежной в банк нести документы подтверждающие расходование денег, на мой вопрос как я могу дать документы о расходовании денег, если я их еще не потратил?

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. ovitsurea73

    Да, действительно. Я присоединяюсь ко всему выше сказанному. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

  2. Степанида

    Я думаю, что Вы допускаете ошибку. Могу это доказать. Пишите мне в PM, обсудим.

  3. baherzmosa

    ОТПАДДДДДД

  4. Мирослава

    Это можно обсуждать бесконечно

  5. Прохор

    Могу поискать ссылку на сайт, на котором есть много информации по этому вопросу.

© 2018 inter-lekar.ru